Verstehen Sie die rechtlichen Aspekte
Rechtliche Aspekte zur Betrieblichen BU
Die rechtlichen Aspekte der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind vielfältig und wichtig, um sowohl für Arbeitgeber als auch für Arbeitnehmer Klarheit und Sicherheit zu gewährleisten. Hier sind einige zentrale Punkte:
Vertragsgestaltung und wichtige Klauseln
- Definition der Berufsunfähigkeit: Die genaue Definition kann je nach Versicherungsvertrag variieren. Oft wird eine Berufsunfähigkeit angenommen, wenn die Person zu mindestens 50 Prozent in ihrem Beruf eingeschränkt ist.
Abstrakte Verweisung:
- Manche Versicherer behalten sich vor, den Versicherten auf eine andere Tätigkeit zu verweisen, die er trotz seiner Einschränkungen noch ausüben könnte. Verträge ohne diese Klausel sind in der Regel vorteilhafter.
Der BU-Spezialtarif…
verzichtet auf abstrakte und konkrete Verweisung!
Gesundheitsprüfung und Anzeigepflicht
- Ehrliche und vollständige Angaben: Bei Vertragsabschluss müssen alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. Falschangaben können dazu führen, dass die Versicherung im Leistungsfall nicht zahlt.
- Vorvertragliche Anzeigepflicht: Diese Pflicht umfasst alle relevanten Gesundheitsangaben vor Vertragsabschluss. Wird sie verletzt, kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten oder ihn anfechten.
Der BU-Spezialtarif…
verzichtet bei der AG finanzierten Versorgung auf Gesundheitsfragen. Es ist nur eine kurze Arbeitgeber DOE nötig.
Bei der optionalen Deckungserweiterung durch den Beschäftigten ist nur eine kurze Dienstobliegenheitserklärung der Versicherten Person nötig.
Steuerliche Aspekte
- Beiträge und Leistungen: Beiträge zur betrieblichen BU bei einer Direktversicherung nach §3.63 sind steuerlich absetzbar. Allerdings müssen die Leistungen im Falle einer Berufsunfähigkeit voll versteuert werden.
- Sozialversicherungsbeiträge: Bei gesetzlich Krankenversicherten fallen auf die BU-Rente auch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an.
Der BU-Spezialtarif…
nutzt für die Beitragszahlung andere Regelungen, so wie bei einer betrieblichen Krankenversicherung. Bei der Prämienzahlung gibt es aus steuerlicher Sicht vier Möglichkeiten (Sachbezug; Pauschalversteuerung nach §40 Abs. 1 S.1 Nr.1 EStg i.V.m. §1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 SvEV; Pauschalversteuerung nach §37 b EStG oder der Nettolohnversteuerung).
Die BU-Rente ist damit nahezu Steuerfrei und auch Sozialabgabenfrei
Über unsere Versicherungslösungen
Die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen entscheidenden Schutz für Arbeitnehmer, indem sie finanzielle Unterstützung im Falle einer Berufsunfähigkeit sicherstellt.
Dieser kollektive Schutz kann bereits ab 10 versicherten Personen abgeschlossen werden.
Diese Versicherung ist besonders wichtig, da sie ohne Gesundheitsfragen abgeschlossen werden kann und bis zu 75% des Bruttoeinkommens absichert. Mit einer BU-Rente pro 1.000 EUR ab 9,42 EUR* pro Monat ist sie eine kostengünstige Lösung, die Sicherheit und Stabilität bietet.
Hauptmerkmale unserer Versicherung
Keine Gesundheitsfragen
Profitieren Sie von einer einfachen und unkomplizierten Antragsstellung ohne gesundheitliche Prüfungen.
Günstige Prämie
Sichern Sie bis zu 75% des Bruttoeinkommens ab. Finanzielle Unabhängigkeit bei günstigen Beiträgen
Flexible Rentenhöhe
Erhalten Sie eine BU-Rente von 1.000 EUR bis zu 20.000 EUR, je nach individuellem Bedarf.
Häufig gestellte Fragen
Welche rechtlichen Aspekte sind bei der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?
Bei der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung sind insbesondere die Vertragsbedingungen, die Definition der Berufsunfähigkeit und die Regelungen zur Leistungsauszahlung von Bedeutung. Es ist wichtig, die genauen Voraussetzungen für den Leistungsanspruch zu kennen.
Gibt es eine Wartezeit, bevor ich Leistungen beziehen kann?
Ja, in den meisten Fällen gibt es eine Wartezeit, bevor Leistungen beansprucht werden können. Diese kann je nach Versicherungsvertrag variieren und sollte im Vorfeld genau geprüft werden. Üblich sind 6 Monate.
Beim BU-Spezialtarif ist (gegen Beitragszuschlag) auch eine kürzere Karenzzeit vereinbart werden von z.B. 30 Tagen.
Wie wird die Berufsunfähigkeit definiert?
Die Definition der Berufsunfähigkeit kann je nach Versicherung variieren. Üblicherweise gilt man als berufsunfähig, wenn man seinen zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kann.
Welche Rolle spielt der Arbeitgeber bei der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Arbeitgeber tritt als Versicherungsnehmer auf und übernimmt die Beitragszahlung für die Mitarbeiter. Dies kann Teil eines betrieblichen Vorsorgekonzepts sein, das den Arbeitnehmern zusätzliche Sicherheit bietet.
Kann ich die Versicherung auch bei einem Arbeitgeberwechsel behalten?
In der Regel ist es möglich, die Versicherung bei einem Arbeitgeberwechsel mitzunehmen. Die genauen Bedingungen sollten jedoch im Vertrag nachgelesen werden, da sie von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sein können.
Kann ich die Versicherung auch ohne Gesundheitsfragen abschließen?
Ja, unser Angebot verzichtet auf Gesundheitsfragen, was den Abschluss der Versicherung erleichtert und den Zugang zu Leistungen vereinfacht.
Welche Leistungen erhalte ich im Falle einer Berufsunfähigkeit?
Im Falle einer Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine monatliche Rente, die einen Teil Ihres bisherigen Einkommens ersetzt. Die genaue Höhe der Rente hängt von den vereinbarten Vertragsbedingungen ab.
Was passiert, wenn ich wieder arbeitsfähig werde?
Wenn Sie wieder arbeitsfähig werden, endet in der Regel die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente. Es ist wichtig, die Bedingungen für eine Wiederaufnahme der Arbeit im Vertrag zu prüfen.
Statistiken zur Berufsunfähigkeit
Rund 25% der Arbeitnehmer werden im Laufe ihres Berufslebens berufsunfähig.
Mit 34% ist die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit eine psychische Erkrankung
Arbeitnehmer ohne Berufsunfähigkeitsversicherung riskieren einen Einkommensverlust von bis zu 75%.
Nur etwa 30% der Arbeitnehmer in Deutschland haben eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen.
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