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Allgemeine Fragen zur betriebl. BU-Rente

Hier finden Sie Antworten auf die wichtigsten Fragen zur betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung.

Was ist eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Ihr Einkommen, falls Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten können. Versicherungsnehmer ist der Arbeitgeber.

Warum verzichtet diese BU-Rente auf Gesundheitsfragen?

Das Ziel einer arbeitgeberfinanzierten, kollektiven BU ist es, den Zugang zur Absicherung so einfach wie möglich zu gestalten. Jeder in der Belegschaft soll diese erhalten können. Deshalb wird auf komplizierte Gesundheitsfragen verzichtet. Es reicht eine einfache DO-Erklärung des Arbeitgebers aus.

Wie hoch ist die monatliche Prämie?

Diese ist abhängig von mehreren Faktoren. Eine BU-Rente ist schon ab 9,42 EUR monatlich erhältlich, bei einer Absicherung von 1.000 EUR*. Gern erstellen wir Ihnen ein konkretes Angebot.

Welche Faktoren beeinflussen die Prämie?

Die Prämienberechung ist u.a. abhängig von diesen Berechnungsgrundlagen:

  • Anzahl der versicherten Personen
  • nach der Berufsgruppe White Collar oder Blue Collar 
  • Höhe der BU-Rente (ab 1.000 EUR bis zu 20.000 EUR oder mehr)
  • AG-Finanzierung oder optionale Höherversicherung
  • Ab wann die Leistung gezahlt werden soll (180 Tage Karrenzzeit oder schon früher)
  • Gern erstellen wir Ihnen ein konkretes Angebot.
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?

Die Rente sollte so bemessen sein, dass sie das Nettoeinkommen weitgehend ersetzt, um den Lebensstandard zu sichern. Die BU-Rente kann bis zu 75% des Bruttos abdecken.

Weitere Fragen zu dieser speziellen BU-Versicherung

Ab wann erfolgt die Leistungszahlung?

Erleidet die versicherte Person aufgrund eines Unfalls einen Körperschaden, der sich innerhalb der Laufzeit der Police ereignet und der innerhalb der Policenlaufzeit zu einer vorübergehenden Berufsunfähigkeit führt, zahlt der Versicherer die monatliche Rente.
Für den Fall, dass die versicherte Person eine Erkrankung erleidet, die zu einer vorübergehenden Berufsunfähigkeit (AU= BU) führt, zahlt der Versicherer die monatliche Rente. Die monatliche Rente wird erst nach Ablauf der Karenzzeit gezahlt.

Was ist die Karenzzeit?

Die Karenzzeit beträgt standardmäßig 180 Tage (rund 6 Monate). Optional ist gegen Aufpreis auch eine kürzere Karenzzeit möglich. Die Mindestkarenzzeit ist 30 Tage.

Wie lange wird die BU-Rente gezahlt?

Nach Ablauf der Karenzzeit wird für die Dauer der vorübergehenden Berufsunfähigkeit der versicherten Person geleistet. Die maximale Zahlung bei einer  vorübergehenden Berufsunfähigkeit beträgt 10 Jahre aber maximal bis zum 67. Lebensjahr.

Welche Leistung erhält man nach 10 Jahren?

Die Durchschnittliche Dauer einer Berufsunfähigkeit beträgt ca. 3-6 Jahre. Wenn man jedoch länger als 10 Jahre BU ist -und immer noch BU ist- so erhält man eine Kapitalzahlung.

Wie hoch ist die Kapitalleistung?

Bei dauernder Berufsunfähigkeit der versicherten Person sind die Leistungen, die der Versicherer erbringt, gestuft: Zunächst werden von dem Versicherer die monatlichen Renten erbracht. Wird für die versicherte Person unmittelbar nach Ablauf der maximalen Leistungszeit (10 Jahre) der monatlichen Renten die dauernde Berufsunfähigkeit ärztlich nachgewiesen, so erbringt der Versicherer eine einmalige Kapitalleistung. Diese kann (altersabhängig) maximal bis zu 10 Jahresrenten hoch sein.

Wann bekommt man die volle Kapitalzahlung von 10 Jahresrenten?

Wenn nach der 10 jährigen BU-Rentenbezugs noch 10 Jahre bis zum 68. Lebensjahr sind.

Beispiel: Man wird mit 47 Jahren BU. Dann erhält man die Rente, z.B. 2.000 EUR mtl. In 10 Jahren sind dies 240.000 EUR. Mit 57 Jahren ist man z.B. immer noch BU. Es sind noch mind. 10 Jahre bis zum 68. Lebensjahr. Damit erhält man also nochmals 240.000 EUR (als Kapitalauszahlung).

Fragen zur Beantragung dieser BU-Versicherung

Wie erfolgt der Antragsprozess?

Bei einer betrieblichen BU ist der Arbeitgeber der Versicherungsnehmer und Beitragszahler. Als Arbeitgeber erhalten Sie hier Ihr Angebot.

Für die Beantragung reicht ein kurzer Rahmenantrag und eine anonymisierte Liste der Versicherten Personen aus. Die Mindestanzahl sind 10 versicherte Personen. Als junges Start-Up mit weniger Personen sprechen Sie uns bitte auch an.

Ich bin Arbeitnehmer und an diesem hohen BU-Schutz ohne Gesundheitsfragen interessiert.

Diese Produkt ist eine betriebliche BU. Daher muss der Arbeitgeber Vertragspartner sein. Sprechen Sie ihn auf diesen wichtigen Benefit an. 

Die meisten Arbeitgeber, die dieses außergewöhnliche Konzept kennen lernen,  beantragen diesen BU-Schutz gern und finanzieren mindestens 1.000 EUR BU-Rente als Arbeitgeber.

Können die Mitarbeitenden sich individuell höher absichern?

Ja, zusätzlich zur obligatorischen Absicherung durch den Arbeitgeber, ist auch eine Höherversicherung durch die Beschäftigten möglich.

Wie hoch kann die BU-Rente maximal sein?

Es können bis zu 75% des Bruttoeinkommens abgesichert werden. Also je nach Einkommen auch z.B. 20.000 EUR oder mehr.

Wie hoch ist der Beitrag?

Der Beitrag ist von mehreren Faktoren abhängig (u.a. Anzahl der versicherten Personen; Kaufm. oder Gewerblich; Eintrittsalter und Höhe der BU-Rente).

  • 1.000 EUR BU Rente für eine 30 jährigen kosten z.B. nur 9,42 EUR bis 12,56 EUR mtl. (bei 10 oder ab 50 Versicherten Personen/WhiteCollar) 
  • Bei einem 40 jährigen kosten 1.000 EUR BU Rente je nach Kollektivgröße  11,83 EUR-15,77 EUR (White Collar)
  • Bei gewerblichen Beschäftigen (Blue Collar) kosten 1.000 EUR BU Rente für einen 30 Jährigen zwischen 16,49 EUR und 21,98 EUR (ab 10 oder ab 50 Versicherten)
Sind Gruppenbildung mit unterschiedlichen BU-Renten möglich?

Ja, die Absicherung kann unterschiedlich hoch sein. Es müssen abgrenzbare Gruppen sein. Z.B. nach Zugehörigkeit und Funktionsbereich.

Wer ist der Versicherer?

Der Versicherungsschutz wird realisiert über den Versicherer Lloyd’s Insurance Company S.A. sowie Rückversicherer. Lloyd’s Insurance Company S.A., Bastion Tower, Marsveldplein 5, B-1050 Brüssel.

Lloyd’s Insurance Company (auch als Lloyd’s of London bekannt) wurde gegründet im Jahr 1688. Damit ist Lloyd’s einer der ältesten Versicherungsanbieter der Welt und bekannt für die Versicherung komplexer und spezialisierter Risiken. Fordern Sie hier einfach Ihr Angebot an. Wir übersenden Ihnen dann alle Details.

 

Fragen bei einer BU Vorversicherung

Es besteht schon eine betriebliche BU-Versicherung

Wenn Sie bereits eine betriebliche BU-Versicherung haben, ist diese vermutlich bis zu 70% teurer. Wie haben bisher noch kein günstigeres Angebot gefunden!

Sie können eine bestehende bBU fristgerecht, kurzfristig kündigen. Bei Fragen unterstützen wir Sie gern dabei bzw. übernehmen dies für Sie im Rahmen eines Maklervertrages/-vollmacht.

Was passiert mit bestehenden betrieblichen BU-Policen?

Den Beschäftigten steht in der Regel die Möglichkeit offen, diese privat fortzuführen. Doch vorher sollte dies mit einer individuelle Erhöhung dieser speziellen betriebl. BU verglichen werden. Dies ist in der Regel wesentlich günstiger!

Kann man mehrere BU-Policen haben?

Grundsätzlich schon. Dabei ist zu beachten das Versicherer unterschiedliche Höchstgrenzen haben. Oft sind dies 60% vom Brutto oder 75% vom Netto.

Mit unserer speziellen BU-Versicherung können Sie bis zu 75% des Bruttoeinkommens absichern. 

Hauptmerkmale unserer BU-Rente

Vorteile unserer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung

Verzicht auf Gesundheitsfragen

Genießen Sie eine unkomplizierte Absicherung Ihrer gesamten Belegschaft ohne lästige Gesundheitsprüfungen.

Günstige Beiträge

Profitieren Sie von niedrigen Beiträgen. Schon ab 9,42 EUR für 1.000 EUR BU-Rente*.

Wichtige Statistiken zur Berufsunfähigkeit

Etwa jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig.

%

Wahrscheinlichkeit einer BU

In Deutschland gibt es nach Angaben des Sozialverbands VdK etwa 1,8 Millionen Erwerbsminderungs-Rentnerinnen und -rentner.

%

Finanzielle Auswirkungen

Ohne ausreichende Absicherung kann der Einkommensverlust bis zu 100% betragen da eine Berufsunfähigkeit nicht unbedingt eine Erwerbsminderungsrente bedeutet!

Jetzt informieren und absichern!

Kontaktieren Sie uns noch heute, um mehr über unsere Lösungen für die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung zu erfahren und sich umfassend beraten zu lassen.

Noch mehr Infos zur betrieblichen BU-Rente

Außergewöhnliche Benefits für Mitarbeiter

Außergewöhnliche Mitarbeiter-Benefits sind ein wichtiger Bestandteil einer modernen Unternehmenskultur. Sie tragen maßgeblich zur Mitarbeiterzufriedenheit und -bindung bei und machen ein Unternehmen zu einem begehrten Arbeitgeber. Indem Unternehmen auf die individuellen Bedürfnisse und Wünsche ihrer Mitarbeiter eingehen, schaffen sie eine positive Arbeitsumgebung, die langfristig zum Erfolg führt.

Die 5 besten Mitarbeiter-Benefits

Attraktive Mitarbeiter-Benefits sind ein wichtiger Bestandteil einer modernen Unternehmenskultur. Sie tragen maßgeblich zur Mitarbeiterzufriedenheit und -bindung bei und machen ein Unternehmen zu einem begehrten Arbeitgeber. Indem Unternehmen auf die Bedürfnisse und Wünsche ihrer Mitarbeiter eingehen, schaffen sie eine positive Arbeitsumgebung, die langfristig zum Erfolg führt.

Benefits für Mitarbeiter

Mitarbeiter-Benefits sind ein wichtiger Bestandteil moderner Arbeitsverhältnisse. Durch die gezielte Auswahl und Implementierung von Benefits können Unternehmen langfristig von einer loyalen und engagierten Belegschaft profitieren.

Rechtliche Aspekte

Diese rechtlichen Aspekte sind entscheidend, um im Leistungsfall abgesichert zu sein und böse Überraschungen zu vermeiden. Es ist ratsam, sich vor Abschluss einer betrieblichen BU umfassend zu informieren.

Dienstobliegenheitserklärung

Die DOE-Dienstobliegenheitserklärung ist ein wichtiger Bestandteil der betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie erleichtert den Zugang zur Versicherung und bietet Vorteile für Arbeitnehmer und Arbeitgeber.

Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten

Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von vielen individuellen Faktoren ab. Es lohnt sich, frühzeitig eine BU-Versicherung abzuschließen und verschiedene Angebote zu vergleichen, um den besten Schutz zu einem fairen Preis zu erhalten

White Collar und Blue Collar

Die betriebliche Berufsunfähigkeitsrente ist ein essenzieller Bestandteil der sozialen Absicherung. Während die Prämien und Leistungen je nach Berufsfeld variieren können, bleibt das Ziel dasselbe: Arbeitnehmer im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abzusichern. Sowohl White Collar als auch Blue Collar Mitarbeiter profitieren von einer gut durchdachten und individuell angepassten Versicherungslösung.

Günstige BU-Prämien

Günstige Prämien in der betrieblichen Berufsunfähigkeitsrente sind ein großer Vorteil für Arbeitnehmer. Durch Gruppenverträge, Arbeitgeberzuschüsse und reduzierte Gesundheitsfragen wird die Absicherung erschwinglicher und zugänglicher. Arbeitnehmer profitieren von einer finanziellen Entlastung und einer umfassenden Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit.

Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für Sie und Ihr Unternehmen. Sie bietet Ihnen finanziellen Schutz im Krankheitsfall und trägt zur Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes bei. Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber um die für Sie passende bBU zu finden.

Lloyd’s of London

Lloyd's ist bekannt für seine Innovationskraft und seine Fähigkeit, sich an neue Risiken und Marktbedingungen anzupassen. Mit über 330 Jahren Erfahrung bleibt Lloyd's ein zentraler Akteur im globalen Versicherungsmarkt

Was sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit?

Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind vielfältig und betreffen sowohl körperliche als auch psychische Gesundheitsprobleme. Eine frühzeitige Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung und präventive Maßnahmen können helfen, das Risiko zu minimieren und im Ernstfall finanziell abgesichert zu sein.

Finanzielle Auswirkung einer Berufsunfähigkeit

Die finanziellen Auswirkungen einer Berufsunfähigkeit sind erheblich. Um sich und seine Familie vor den finanziellen Folgen zu schützen, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar. Sie bietet die notwendige Sicherheit, um auch im Ernstfall den Lebensstandard zu halten und finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.