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Welche Faktoren beeinflussen die Beiträge für eine BU-Versicherung?

Erfahren Sie, welche Faktoren üblicherweise die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen und wie Sie die besten Konditionen sichern können.

Die Höhe der privaten Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) variiert je nach individuellen Bedürfnissen. Im Allgemeinen wird empfohlen, dass die BU-Rente etwa 70 bis 80 Prozent des bisherigen Nettoeinkommens beträgt. Dies soll sicherstellen, dass der Lebensstandard weitgehend aufrechterhalten werden kann. Bei einem Bruttogehalt von z.B. 3.000 EUR beträgt das Nettoeinkommen ca. 2.022 EUR (je nach individuellen Eckdaten). 70% davon wären ca. 1.400 EUR.

Einige Experten empfehlen auch, dass die monatliche BU-Rente nicht unter 1.000 Euro liegen sollte, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

Tipp: Mit dem BU-Spezialtarif kann bis zu 75% des Bruttogehalts abgesichert werden. Das entspricht bei dem Beispiel einer BU-Rente von 2.250 EUR! Je nach Rahmenbedingungen kostet dies weniger als 25 EUR monatlichen Beitrag!

Diese Faktoren beeinflussen die Beiträge einer BU-Versicherung

Faktoren

Herkömmliche private BU-Versicherungen

betriebl. BU-Spezialtarif

Ihr Beruf:

Je nach Risiko, das mit deinem Beruf verbunden ist, können die Beiträge variieren. Berufe mit hoher körperlicher Belastung oder erhöhtem Unfallrisiko führen in der Regel zu höheren Beiträgen oder Ablehnung.

Es gibt nur eine Unterscheidung zwischen White Collar und Blue Collar 

Gesundheitszustand:

Vorerkrankungen oder gesundheitliche Beschwerden können zu Risikozuschlägen, Ausschlüssen oder Ablehnung führen. Eine Gesundheitsprüfung ist meist erforderlich

Höhe der BU-Rente:

Die gewünschte monatliche Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit beeinflusst die Beitragshöhe. Auskömmliche BU-Renten von z.B. 2.000 oder 3.000 EUR sind für viele zu teuer.

Sehr günstige Beiträge ab 9,42 EUR pro 1.000 EUR BU-Rente*

Vertragslaufzeit:

Die Dauer des Versicherungsschutzes spielt ebenfalls eine Rolle. Je länger die Laufzeit, desto höher ist der Beitrag. Verlängerungen sind später in der Regel nicht möglich.

Einjährige Verträge mit automatischer Verlängerung.

Hobbys:

Risikoreiche Freizeitaktivitäten wie Extremsportarten können ebenfalls zu höheren Beiträgen führen.

Keine Angabe nötig.

Wichtige Merkmale der angebotenen betrieblichen BU-Versicherung

Spezifische Merkmale der angebotenen bBU

Verzicht auf Gesundheitsfragen

Bei diesem Tarif wird verzichtet auf umfangreiche Gesundheitsfragen, was den Antragsprozess vereinfacht.

f

Flexible Absicherung

Mit der gewünschten Absicherungshöhe, kann passend zum Lebensstandard bis zu 75% des  Bruttoeinkommens abgesichert werden.

Günstige Beiträge

Profitieren Sie von einer BU-Rente ab nur 9,42 EUR pro Monat / 1.000 EUR BU-Rente und sichern Sie Ihren Beschäftigten finanzielle Stabilität.

Berufsspezifische Tarife

Unsere Tarife berücksichtigen nur zwei berufliche Einstufungen (White/Blue Collar), um faire Beiträge zu gewährleisten.

Flexible Laufzeiten

Bei kurzer Mindest-Vertragslaufzeit ab nur einem Jahr bieten diese BU-Policen Schutz für bis zu 10 Jahresrenten und einer anschließenden Kapitalauszahlung von nochmals bis zu 10 Jahresrenten.

Einfache Antragstellung

Ein unkomplizierter Antragsprozess ohne unnötigen Papierkram erleichtert den Einstieg in Ihre Absicherung. Es ist nur eine Generalpolice für den Arbeitgeber nötig.

Relevante Statistiken zur BU-Versicherung

34 % Nervenerkrankungen

Häufigste Ursachen: Im Jahr 2023 waren Nervenerkrankungen die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit mit etwa 34,5 % der Fälle. Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates folgten mit rund 20 %, während Krebs und andere bösartige Neubildungen etwa 18 % ausmachten.

25%

Wahrscheinlichkeit: Statistisch gesehen wird etwa jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig. Das entspricht einer Wahrscheinlichkeit von etwa 25 %

771 EUR

Die durchschnittliche Höhe der privaten Berufsunfähigkeitsrente liegt bei etwa 771 Euro pro Monat. Diese Summe kann jedoch je nach individuellen Vereinbarungen und persönlichen Umständen variieren.

Häufig gestellte Fragen

Erfahren Sie mehr über die Faktoren, die die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen. Wir beantworten die häufigsten Fragen unserer Kunden.

Welche Rolle spielt das Alter bei der Beitragsberechnung?

Das Alter ist ein entscheidender Faktor, da jüngere Versicherungsnehmer in der Regel niedrigere Beiträge zahlen. Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko der Berufsunfähigkeit, was zu höheren Beiträgen führen kann.

Wie wirkt sich der Beruf auf die Beiträge aus?

Der Beruf hat einen großen Einfluss auf die Beiträge. Berufe mit höherem Risiko, wie körperlich anstrengende oder gefährliche Tätigkeiten, führen oft zu höheren Beiträgen.

Beim BU-Spezialtarif wird nur zwischen White Collar und Blue Collar unterschieden.

Beeinflusst der Gesundheitszustand die Beiträge?

Bei dem BU-Spezialtarif verzichtet man auf Gesundheitsfragen, was bedeutet, dass evtl. Vorerkrankungen Ihrer Beschäftigten in der Regel keinen Einfluss auf die Beitragshöhe haben. Es reicht eine kurze AG-Dienstobliegenheitserklärung.

Welche Bedeutung hat die Höhe der gewünschten BU-Rente?

Die Höhe der gewünschten BU-Rente beeinflusst direkt die Beitragshöhe. Eine höhere Absicherung führt zu höheren Beiträgen, bietet aber auch mehr finanzielle Sicherheit im Ernstfall.

Jetzt informieren und absichern

Entdecken Sie die Vorteile dieser speziellen betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung. Sichern Sie bis zu 75% des Bruttoeinkommens Ihrer Belegschaft ab und profitieren von günstigen Beiträgen ohne Gesundheitsfragen. Fordern Sie jetzt Ihr Angebot an und positionieren sich als verantwortungsvoller Arbeitgeber!

Noch mehr Infos zur betrieblichen BU-Rente

Einkommensschutz

Einkommensschutz ist ein essenzieller Bestandteil der finanziellen Vorsorge. Durch die richtige Versicherung kannst du sicherstellen, dass du und deine Familie auch in schwierigen Zeiten abgesichert seid. Informiere dich gründlich und wähle die Versicherung, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt.

Finanzielle Auswirkung einer Berufsunfähigkeit

Die finanziellen Auswirkungen einer Berufsunfähigkeit sind erheblich. Um sich und seine Familie vor den finanziellen Folgen zu schützen, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar. Sie bietet die notwendige Sicherheit, um auch im Ernstfall den Lebensstandard zu halten und finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen.

White Collar und Blue Collar

Die betriebliche Berufsunfähigkeitsrente ist ein essenzieller Bestandteil der sozialen Absicherung. Während die Prämien und Leistungen je nach Berufsfeld variieren können, bleibt das Ziel dasselbe: Arbeitnehmer im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abzusichern. Sowohl White Collar als auch Blue Collar Mitarbeiter profitieren von einer gut durchdachten und individuell angepassten Versicherungslösung.

Keine Gesundheitsfragen

Der Verzicht auf Gesundheitsfragen in der betrieblichen Berufsunfähigkeitsrente ist ein großer Vorteil für Arbeitnehmer. Er ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte Absicherung, die auch Personen mit Vorerkrankungen zugutekommt. Arbeitgeber profitieren ebenfalls, indem sie ihre Attraktivität steigern und soziale Verantwortung übernehmen.

Die 5 besten Mitarbeiter-Benefits

Attraktive Mitarbeiter-Benefits sind ein wichtiger Bestandteil einer modernen Unternehmenskultur. Sie tragen maßgeblich zur Mitarbeiterzufriedenheit und -bindung bei und machen ein Unternehmen zu einem begehrten Arbeitgeber. Indem Unternehmen auf die Bedürfnisse und Wünsche ihrer Mitarbeiter eingehen, schaffen sie eine positive Arbeitsumgebung, die langfristig zum Erfolg führt.

Betriebliche Berufsunfähigkeitsrente

Die betriebliche Berufsunfähigkeitsrente ist eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Absicherung und bietet Arbeitnehmern einen wichtigen finanziellen Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit. Informieren Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber über die Möglichkeiten und sichern Sie Ihre Zukunft ab.

Benefits für Mitarbeiter

Mitarbeiter-Benefits sind ein wichtiger Bestandteil moderner Arbeitsverhältnisse. Durch die gezielte Auswahl und Implementierung von Benefits können Unternehmen langfristig von einer loyalen und engagierten Belegschaft profitieren.

Faire Kalkulation der BU-Rente

Eine faire Kalkulation der BU-Rente ist entscheidend, um im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein. Berücksichtigen Sie Ihr Nettoeinkommen, Ihre Lebenshaltungskosten und zukünftige Ausgaben, um die richtige Höhe der BU-Rente zu ermitteln.

Außergewöhnliche Benefits für Mitarbeiter

Außergewöhnliche Mitarbeiter-Benefits sind ein wichtiger Bestandteil einer modernen Unternehmenskultur. Sie tragen maßgeblich zur Mitarbeiterzufriedenheit und -bindung bei und machen ein Unternehmen zu einem begehrten Arbeitgeber. Indem Unternehmen auf die individuellen Bedürfnisse und Wünsche ihrer Mitarbeiter eingehen, schaffen sie eine positive Arbeitsumgebung, die langfristig zum Erfolg führt.

Günstige BU-Prämien

Günstige Prämien in der betrieblichen Berufsunfähigkeitsrente sind ein großer Vorteil für Arbeitnehmer. Durch Gruppenverträge, Arbeitgeberzuschüsse und reduzierte Gesundheitsfragen wird die Absicherung erschwinglicher und zugänglicher. Arbeitnehmer profitieren von einer finanziellen Entlastung und einer umfassenden Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit.

Lloyd’s of London

Lloyd's ist bekannt für seine Innovationskraft und seine Fähigkeit, sich an neue Risiken und Marktbedingungen anzupassen. Mit über 330 Jahren Erfahrung bleibt Lloyd's ein zentraler Akteur im globalen Versicherungsmarkt