Welche Faktoren beeinflussen die Beiträge für eine BU-Versicherung?
Erfahren Sie, welche Faktoren üblicherweise die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen und wie Sie die besten Konditionen sichern können.
Die Höhe der privaten Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) variiert je nach individuellen Bedürfnissen. Im Allgemeinen wird empfohlen, dass die BU-Rente etwa 70 bis 80 Prozent des bisherigen Nettoeinkommens beträgt. Dies soll sicherstellen, dass der Lebensstandard weitgehend aufrechterhalten werden kann. Bei einem Bruttogehalt von z.B. 3.000 EUR beträgt das Nettoeinkommen ca. 2.022 EUR (je nach individuellen Eckdaten). 70% davon wären ca. 1.400 EUR.
Einige Experten empfehlen auch, dass die monatliche BU-Rente nicht unter 1.000 Euro liegen sollte, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.
Tipp: Mit dem BU-Spezialtarif kann bis zu 75% des Bruttogehalts abgesichert werden. Das entspricht bei dem Beispiel einer BU-Rente von 2.250 EUR! Je nach Rahmenbedingungen kostet dies weniger als 25 EUR monatlichen Beitrag!

Diese Faktoren beeinflussen die Beiträge einer BU-Versicherung
Faktoren
Herkömmliche private BU-Versicherungen
betriebl. BU-Spezialtarif
Ihr Beruf:
Je nach Risiko, das mit deinem Beruf verbunden ist, können die Beiträge variieren. Berufe mit hoher körperlicher Belastung oder erhöhtem Unfallrisiko führen in der Regel zu höheren Beiträgen oder Ablehnung.
Es gibt nur eine Unterscheidung zwischen White Collar und Blue Collar
Gesundheitszustand:
Vorerkrankungen oder gesundheitliche Beschwerden können zu Risikozuschlägen, Ausschlüssen oder Ablehnung führen. Eine Gesundheitsprüfung ist meist erforderlich
Keine Gesundheitsfragen. Es ist nur vom Arbeitgeber eine kurze Dienstobliegenheitserklärung abzugeben.
Höhe der BU-Rente:
Die gewünschte monatliche Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit beeinflusst die Beitragshöhe. Auskömmliche BU-Renten von z.B. 2.000 oder 3.000 EUR sind für viele zu teuer.
Sehr günstige Beiträge ab 9,42 EUR pro 1.000 EUR BU-Rente*
Vertragslaufzeit:
Die Dauer des Versicherungsschutzes spielt ebenfalls eine Rolle. Je länger die Laufzeit, desto höher ist der Beitrag. Verlängerungen sind später in der Regel nicht möglich.
Einjährige Verträge mit automatischer Verlängerung.
Hobbys:
Risikoreiche Freizeitaktivitäten wie Extremsportarten können ebenfalls zu höheren Beiträgen führen.
Keine Angabe nötig.
Wichtige Merkmale der angebotenen betrieblichen BU-Versicherung
Spezifische Merkmale der angebotenen bBU
Verzicht auf Gesundheitsfragen
Bei diesem Tarif wird verzichtet auf umfangreiche Gesundheitsfragen, was den Antragsprozess vereinfacht.
Flexible Absicherung
Mit der gewünschten Absicherungshöhe, kann passend zum Lebensstandard bis zu 75% des Bruttoeinkommens abgesichert werden.
Günstige Beiträge
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Berufsspezifische Tarife
Unsere Tarife berücksichtigen nur zwei berufliche Einstufungen (White/Blue Collar), um faire Beiträge zu gewährleisten.
Flexible Laufzeiten
Bei kurzer Mindest-Vertragslaufzeit ab nur einem Jahr bieten diese BU-Policen Schutz für bis zu 10 Jahresrenten und einer anschließenden Kapitalauszahlung von nochmals bis zu 10 Jahresrenten.
Einfache Antragstellung
Ein unkomplizierter Antragsprozess ohne unnötigen Papierkram erleichtert den Einstieg in Ihre Absicherung. Es ist nur eine Generalpolice für den Arbeitgeber nötig.
Relevante Statistiken zur BU-Versicherung
34 % Nervenerkrankungen
Häufigste Ursachen: Im Jahr 2023 waren Nervenerkrankungen die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit mit etwa 34,5 % der Fälle. Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates folgten mit rund 20 %, während Krebs und andere bösartige Neubildungen etwa 18 % ausmachten.
25%
Wahrscheinlichkeit: Statistisch gesehen wird etwa jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig. Das entspricht einer Wahrscheinlichkeit von etwa 25 %
771 EUR
Die durchschnittliche Höhe der privaten Berufsunfähigkeitsrente liegt bei etwa 771 Euro pro Monat. Diese Summe kann jedoch je nach individuellen Vereinbarungen und persönlichen Umständen variieren.
Häufig gestellte Fragen
Erfahren Sie mehr über die Faktoren, die die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen. Wir beantworten die häufigsten Fragen unserer Kunden.
Welche Rolle spielt das Alter bei der Beitragsberechnung?
Das Alter ist ein entscheidender Faktor, da jüngere Versicherungsnehmer in der Regel niedrigere Beiträge zahlen. Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko der Berufsunfähigkeit, was zu höheren Beiträgen führen kann.
Wie wirkt sich der Beruf auf die Beiträge aus?
Der Beruf hat einen großen Einfluss auf die Beiträge. Berufe mit höherem Risiko, wie körperlich anstrengende oder gefährliche Tätigkeiten, führen oft zu höheren Beiträgen.
Beim BU-Spezialtarif wird nur zwischen White Collar und Blue Collar unterschieden.
Beeinflusst der Gesundheitszustand die Beiträge?
Bei dem BU-Spezialtarif verzichtet man auf Gesundheitsfragen, was bedeutet, dass evtl. Vorerkrankungen Ihrer Beschäftigten in der Regel keinen Einfluss auf die Beitragshöhe haben. Es reicht eine kurze AG-Dienstobliegenheitserklärung.
Welche Bedeutung hat die Höhe der gewünschten BU-Rente?
Die Höhe der gewünschten BU-Rente beeinflusst direkt die Beitragshöhe. Eine höhere Absicherung führt zu höheren Beiträgen, bietet aber auch mehr finanzielle Sicherheit im Ernstfall.
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