Private Berufsunfähigkeitsversicherung
Tarifvergleich vieler Anbieter
Entdecken Sie die Vorteile einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung, die Ihnen finanzielle Sicherheit bietet.
Private Berufsunfähigkeitsversicherung: Ein umfassender Leitfaden
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen für Arbeitnehmer und Selbstständige. Sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. In diesem Artikel erfährst du alles Wichtige über die private Berufsunfähigkeitsversicherung, ihre Vorteile und worauf du bei der Auswahl achten solltest.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, unabhängig vom Alter oder Beruf. Statistiken zeigen, dass jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig wird. Ohne eine entsprechende Absicherung drohen erhebliche finanzielle Einbußen, da die staatlichen Leistungen oft nicht ausreichen, um den Lebensstandard zu halten.
Vorteile einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung
- Finanzielle Sicherheit: Eine BU-Versicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
- Flexibilität: Die Höhe der BU-Rente kann individuell festgelegt werden, je nach Bedarf und Einkommen.
- Unabhängigkeit von staatlichen Leistungen: Private Versicherungen bieten oft bessere Konditionen und höhere Leistungen als staatliche Absicherungen.
- Schutz vor Inflation: Viele Policen bieten eine Dynamisierung der Leistungen, um die Inflation auszugleichen.
Worauf sollte man bei der Auswahl achten?
- Versicherungssumme: Die BU-Rente sollte mindestens 70-80% deines Nettoeinkommens abdecken.
- Vertragsbedingungen: Achte auf klare und verständliche Bedingungen, insbesondere bei der Definition von Berufsunfähigkeit.
- Leistungsdauer: Die Rente sollte bis zum regulären Renteneintrittsalter gezahlt werden.
- Gesundheitsprüfung: Eine gründliche Gesundheitsprüfung ist oft Voraussetzung für den Abschluss. Ehrliche Angaben sind hier entscheidend.
- Nachversicherungsgarantie: Diese ermöglicht es, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, z.B. bei Gehaltserhöhungen oder Familienzuwachs.

Tipps zur Optimierung deiner BU-Versicherung
- Frühzeitig abschließen: Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger sind die Beiträge.
- Vergleichen: Nutze den Service von ungebundene Beratern, um das beste Angebot zu finden.
- Kombiprodukte vermeiden: Kombinierte Produkte wie BU und Lebensversicherung sind oft teurer und weniger flexibel.
- Berufsspezifische Tarife: Einige Versicherer bieten spezielle Tarife für bestimmte Berufsgruppen an, die günstiger sein können.
Fazit
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein unverzichtbarer Schutz für jeden Berufstätigen. Sie bietet finanzielle Sicherheit und schützt vor den existenziellen Risiken einer Berufsunfähigkeit. Durch eine sorgfältige Auswahl und regelmäßige Überprüfung der Police kannst du sicherstellen, dass du optimal abgesichert bist.
So funktioniert's
Step 1
Schritt 1: Bedarfsermittlung
Zuerst analysieren wir gemeinsam Ihren individuellen Absicherungsbedarf und ermitteln, welche Leistungen für Sie wichtig sind.
Step 2
Schritt 2: Angebotserstellung
Basierend auf Ihren Anforderungen erstellen wir ein maßgeschneidertes Angebot, das optimal zu Ihrer Lebenssituation passt.
Step 3
Schritt 3: Vertragsabschluss
Nach Ihrer Zustimmung kümmern wir uns um die Vertragsabwicklung, damit Sie schnellstmöglich abgesichert sind.
Häufig gestellte Fragen
Hier finden Sie Antworten auf die meistgestellten Fragen zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, falls Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.
Sind Gesundheitsfragen erforderlich?
Bei einer private Berufsunfähigkeitsversicherung sind Gesundheitsfragen zu beantworten.
Wir bieten aber auch spezielle Tarife ohne Gesundheitsfragen an, um den Abschluss für jeden zugänglich zu machen. Dies sind betriebliche BU-Renten.Vertragspartner ist dabei Dein Arbeitgeber.
Wie hoch ist die maximale BU-Rente?
Die maximale BU-Rente ist abhängig vom Einkommen.
Bei einer betrieblichen BU kann man bis zu 20.000 EUR oder mehr absichern, abhängig von Ihrem individuellen Vertrag.
Wie schnell erfolgt die Auszahlung im Leistungsfall?
Die Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb weniger Wochen nach Anerkennung der Berufsunfähigkeit.
Kann ich die Versicherung jederzeit kündigen?
Ja, Sie können die Versicherung unter Einhaltung der vertraglichen Fristen jederzeit kündigen.
Welche Kosten sind mit der Versicherung verbunden?
Die Kosten variieren je nach gewähltem Tarif, Alter, Gesundheitszustand und Anbieter.
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