Wie hoch sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Entdecken Sie, wie Sie mit unserer betriebl. Berufsunfähigkeitsversicherung Ihre finanzielle Zukunft sichern können, ohne Ihr Budget zu stark zu belasten.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Absicherung, die Ihnen finanzielle Unterstützung bietet, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Sie ist wichtig, da sie den Einkommensverlust ausgleicht und Ihnen hilft, Ihren Lebensstandard zu halten.
Doch wie setzen sich die Kosten für eine BU-Versicherung zusammen und welche Faktoren beeinflussen diese? In diesem Beitrag erfahren Sie alles Wichtige rund um die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Faktoren, die die Kosten einer BU-Versicherung beeinflussen
- Alter: Je jünger Sie bei Abschluss der Versicherung sind, desto günstiger sind die Beiträge. Das Risiko, berufsunfähig zu werden, steigt mit dem Alter, was sich in höheren Prämien niederschlägt.
- Gesundheitszustand: Vorerkrankungen oder gesundheitliche Risiken können zu Risikozuschlägen oder sogar zur Ablehnung des Antrags führen.
- Beruf: Berufe mit höherem Risiko (z.B. Handwerker, Bauarbeiter) führen zu höheren Beiträgen im Vergleich zu risikoärmeren Berufen (z.B. Büroangestellte).
- Versicherungssumme: Die Höhe der monatlichen Rente, die im Falle einer Berufsunfähigkeit gezahlt wird, beeinflusst direkt die Beitragshöhe.
- Laufzeit: Die Dauer des Versicherungsschutzes bis zum Renteneintrittsalter spielt ebenfalls eine Rolle. Längere Laufzeiten bedeuten höhere Kosten.
- Vertragsgestaltung: Zusatzoptionen wie eine Nachversicherungsgarantie oder eine Dynamik (regelmäßige Erhöhung der Versicherungssumme) können die Beiträge erhöhen.
Durchschnittliche Kosten
Die Kosten für bestehende, herkömmliche Berufsunfähigkeitsversicherung sind sehr unterschiedlich. Als grobe Orientierung können folgende Durchschnittswerte dienen:
- Junge Berufseinsteiger (20-30 Jahre): ca. 30-50 Euro monatlich
- Berufserfahrene (30-40 Jahre): ca. 50-100 Euro monatlich
- Ältere Arbeitnehmer (40-50 Jahre): ca. 100-200 Euro monatlich
Diese Werte sind jedoch stark abhängig von den individuellen Faktoren und können abweichen. Speziell wenn man nicht nur 1.000 EUR abgesichert hat, sondern eine wirklich auskömmliche Versorgung sicher stellen möchte, ergeben sich mitunter ganz andere Beiträge.
Prämienbeispiele für 2.000 EUR BU-Renten für einen Bürokaufmann und einen Dachdecker
Tipps zur Kostensenkung
- Früh abschließen: Je früher Sie eine BU-Versicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge.
- Gesundheitsprüfung bestehen: Achten Sie auf einen gesunden Lebensstil, um bei der Gesundheitsprüfung gut abzuschneiden.
- Vergleichen: Nutzen Sie Vergleichsportale und holen Sie mehrere Angebote von einem Versicherungsmakler ein, um den besten Tarif zu finden.
- Arbeitgeber fragen: Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung kommt ohne viele Gesundheitsfragen aus und ist meist wesentlich günstiger.
Fazit
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von vielen individuellen Faktoren ab. Es lohnt sich, frühzeitig eine BU-Versicherung abzuschließen und verschiedene Angebote zu vergleichen, um den besten Schutz zu einem fairen Preis zu erhalten. Denken Sie daran, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Absicherung für Ihre finanzielle Zukunft darstellt.
Eine betriebliche Berufsunfähigkeits-versicherung
Verzicht auf Gesundheitsfragen
Eine hochwertige BU- Versicherung ohne komplizierte Gesundheitsprüfungen.
Hohe Absicherung
Sichern Sie bis zu 75% Ihres Bruttoeinkommens ab, um im Ernstfall finanziell abgesichert zu sein.
Flexible BU-Rente
Wählen Sie eine BU-Rente, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Je nach Einkommen, mit einer monatlichen BU-Rente von 1.000 EUR oder bis über 20.000 EUR.
Günstige Prämien
z.B. je 1.000 EUR BU-Rente ab 9,42 EUR möglich für White Collar oder ab 16,49 EUR für Blue Collar*
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen zu unserer speziellen betriebl. Berufsunfähigkeitsversicherung und deren Kosten.
Wie hoch ist die monatliche Prämie?
Die monatliche Prämie beginnt bei 9,42 EUR für eine BU-Rente von 1.000 EUR (bis Eintrittsalter 30 Jahre/White Collar/ab 50 VPs*). Die Kosten variieren je nach gewähltem Plan und gewünschter Absicherungshöhe.
Welche Leistungen sind in der BU-Versicherung enthalten?
Unsere BU-Versicherung ist individuelle anpassbar. Es kann eine Absicherung von bis zu 75% des Bruttoeinkommens erfolgen, ohne viele Gesundheitsfragen.
Kann ich als Arbeitgeber die Versicherung anpassen?
Ja, der Arbeitgeber kann den Kollektivvertrag an die speziellen Bedürfnisse anpassen, um den besten Schutz zu gewährleisten. Zusätzlich zur AG finanzierten Absicherung ist ggf. noch eine optionale Erhöhung durch den Arbeitnehmer möglich.
Wie beantrage ich die BU-Rente im Schadensfall?
Gibt es eine Altersgrenze für den Abschluss?
Diese betr. BU- Versicherung kann bis zum Eintrittsalter von 67 Jahren abgeschlossen werden.
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Was sind häufige Ausschlüsse in der BU?
In Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) gibt es bestimmte Ausschlüsse, die festlegen, unter welchen Umständen die Versicherung nicht zahlt. Diese Ausschlüsse sind wichtig zu kennen, da sie den tatsächlichen Schutz erheblich beeinflussen können.
🚫 Häufige Ausschlüsse in der BU-Versicherung
Hier sind die typischen Ausschlüsse, die Versicherer in Deutschland 2025 anwenden:
- Vorerkrankungen
Krankheiten, die bereits vor Vertragsabschluss bestanden, können vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden – entweder durch individuelle Klauseln oder durch generelle Ablehnung des Vertrags. - Psychische Erkrankungen
Obwohl psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit zählen, schließen manche Versicherer diese aus oder zahlen nur unter sehr strengen Bedingungen. - Suchterkrankungen
Berufsunfähigkeit infolge von Alkohol-, Drogen- oder Medikamentenmissbrauch wird häufig ausgeschlossen. - Unfälle durch grobe Fahrlässigkeit
Wenn die Berufsunfähigkeit durch grob fahrlässiges Verhalten verursacht wurde (z. B. Fahren unter Alkohol), kann die Leistung verweigert werden. - Kriegs- und Terrorereignisse
Schäden durch Krieg, innere Unruhen oder Terrorakte sind in der Regel ausgeschlossen. - Straftaten
Wird die Berufsunfähigkeit durch die Ausübung einer Straftat verursacht, zahlt die Versicherung nicht. - Nichtmedizinische Ursachen
Berufsunfähigkeit durch wirtschaftliche, soziale oder familiäre Gründe (z. B. Kündigung, Pflege von Angehörigen) ist nicht versichert.
⚠️ Wichtig: Ausschlüsse sind nicht bei allen Anbietern gleich
- Manche Versicherer verzichten bewusst auf bestimmte Ausschlüsse, um attraktiver zu sein.
- Andere bieten individuelle Risikozuschläge statt Ausschlüsse an – z. B. bei Vorerkrankungen.
- Ein Vergleich der Bedingungen ist daher essenziell.
💡 Tipp
Lass dir die Versicherungsbedingungen (AVB) genau erklären oder von einem Experten prüfen. Besonders bei Vorerkrankungen lohnt sich eine anonyme Risikovoranfrage, um herauszufinden, ob und wie du versichert werden kannst – ohne dass eine Ablehnung dokumentiert wird.
Möchtest du wissen, ob bestimmte Erkrankungen bei dir zu einem Ausschluss führen würden? Ich kann dir helfen, eine anonyme Voranfrage zu simulieren oder Anbieter zu vergleichen.
Wie kann ich Ausschlüsse vermeiden?
Ausschlüsse in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) lassen sich nicht immer vollständig vermeiden – aber mit den richtigen Schritten kannst du sie deutlich reduzieren oder sogar umgehen. Hier sind die wichtigsten Tipps:
✅ 1. Frühzeitig abschließen
Je jünger und gesünder du bist, desto geringer ist das Risiko für Ausschlüsse. Viele Ausschlüsse entstehen durch Vorerkrankungen – wer früh abschließt, hat oft noch keine oder nur wenige gesundheitliche Einträge.
✅ 2. Anonyme Risikovoranfrage nutzen
Wenn du bereits gesundheitliche Probleme hattest, solltest du keine direkte Antragstellung machen. Stattdessen:
- Lass über einen Versicherungsmakler eine anonyme Voranfrage bei mehreren Versicherern stellen.
- So erfährst du, ob ein Anbieter dich ohne Ausschlüsse oder Zuschläge versichern würde – ohne dass eine Ablehnung in deiner Akte landet.
✅ 3. Versicherer gezielt auswählen
Nicht alle Versicherer gehen gleich mit Risiken um:
- Manche sind bei bestimmten Vorerkrankungen kulanter.
- Andere bieten Tarife mit Verzicht auf bestimmte Ausschlüsse (z. B. bei psychischen Erkrankungen oder bei Verzicht auf abstrakte Verweisung).
Ein Vergleich lohnt sich – idealerweise mit einem spezialisierten BU-Berater.
✅ 4. Gesundheitsfragen korrekt und vollständig beantworten
Falschangaben führen oft zu Leistungsablehnung im Ernstfall. Tipp:
- Lass dir deine Patientenakte von Ärzten und Krankenkassen geben.
- Nutze ggf. einen Gesundheitsdatenaufbereitungsservice, um die Angaben korrekt zu machen.
✅ 5. Sonderaktionen nutzen
Einige Versicherer bieten zeitlich begrenzte Aktionen an, bei denen:
- Weniger oder keine Gesundheitsfragen gestellt werden
- Vorerkrankungen nicht zu Ausschlüssen führen
Diese Aktionen gibt es z. B. für bestimmte Berufsgruppen (Lehrer, Mediziner, Beamte).
✅ 6. Alternativen prüfen
Wenn eine BU mit Ausschlüssen nicht möglich ist, könnten Alternativen sinnvoll sein:
- Grundfähigkeitsversicherung (weniger Gesundheitsfragen, aber eingeschränkter Schutz)
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung
- Dread-Disease-Versicherung (bei schweren Krankheiten)
Möchtest du wissen, ob es aktuell Sonderaktionen ohne Ausschlüsse für deinen Beruf gibt oder ob eine anonyme Voranfrage für dich sinnvoll wäre? Ich kann das gerne für dich recherchieren.
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